Cómo identificar correctamente al remitente y al destinatario final | Conduit Guides
Cómo identificar correctamente al remitente y al destinatario final
Para cumplir con las normas y garantizar que las transacciones se procesen sin demoras ni rechazos, es importante identificar correctamente los remitente verdadero y verdadero destinatario para cada traslado. Esto se aplica tanto si realizas pagos para tu propia empresa como si facilitas transacciones en nombre de tus clientes.
Por qué es importante
Las normas de cumplimiento exigen una visibilidad total de las partes reales que participan en cada transacción, no solo de la plataforma o el intermediario. La identificación errónea de estas partes puede provocar lo siguiente:
- Retrasos o rechazos en los pagos
- Fallos en la revisión del cumplimiento
- Riesgo de acceso limitado o cancelación de la cuenta
Definiciones
Remitente verdadero
El remitente verdadero es la empresa que proporciona los fondos para una transacción.
Si actúas en nombre de un cliente: El cliente es el verdadero remitente, no su empresa, incluso si los fondos se transfieren a través de sus cuentas.
Ejemplo: Acme Corp paga a un proveedor a través de su plataforma. Acme Corp es el verdadero remitente.
Si los fondos provienen de tu propia cuenta empresarial: Su empresa es la verdadera remitente.
Ejemplo: Usted paga a un proveedor directamente desde su cuenta operativa.
Destinatario verdadero
El verdadero destinatario es la persona o empresa que, en última instancia recibe y se beneficia de los fondos.
Si pagas en nombre de un cliente: El beneficiario final (por ejemplo, un vendedor o contratista) es el verdadero destinatario, no su empresa, incluso si recibe los fondos de forma temporal.
Ejemplo: Acme Corp paga a un contratista a través de su plataforma. El contratista es el verdadero destinatario.
Si el pago es para sus propias operaciones: El proveedor o la cuenta interna que recibe los fondos es el verdadero destinatario.
Ejemplo: Usted paga a su bufete de abogados desde su cuenta operativa. El bufete de abogados es el verdadero destinatario.
Ten en cuenta que, antes de enviar una transacción, es importante tener registrado al remitente y al destinatario en la sección de Counterparties. Si no sabés cómo hacerlo, podés seguir esta guía.
Ejemplos por tipo de operación
La clave está en identificar quién provee los fondos y quién los recibe realmente, más allá de qué plataforma los procesa.
Onramp (de fiat a cripto)
| Escenario | Remitente real | Destinatario final |
|---|---|---|
| Tu cliente Acme Corp compra USDC a través de tu plataforma. | Acme Corp (Cuenta bancaria) | Acme Corp (Wallet) |
| Comprás USDC para tu tesorería o cuentas operativas. | Tu empresa (Cuenta bancaria) | Tu empresa (Wallet) |
Offramp (de cripto a fiat)
| Escenario | Remitente real | Destinatario final |
|---|---|---|
| Acme Corp vende USDC y el fiat se envía a su proveedor. | Acme Corp (Wallet) | Proveedor (Cuenta bancaria) |
| Vendés USDC desde tu wallet corporativa y recibís fiat. | Tu empresa (Wallet) | Tu empresa (Cuenta bancaria) |
Conversión de moneda fiat
| Escenario | Remitente real | Destinatario final |
|---|---|---|
| Acme Corp convierte EUR a USD y recibe los fondos en su cuenta. | Acme Corp (Cuenta en EUR) | Acme Corp (Cuenta en USD) |
| Acme Corp convierte EUR a USD para pagar a un contratista. | Acme Corp (Cuenta en EUR) | Contratista (Cuenta en USD) |
| Convertís fondos propios de EUR a USD para pagar a un proveedor o mover a otra cuenta. | Tu empresa (Cuenta en EUR) | Tu empresa o proveedor (Cuenta en USD) |
Transferencias en la misma moneda (ej. USD a USD)
| Escenario | Remitente real | Destinatario final |
|---|---|---|
| Acme Corp paga a un proveedor en USD. | Acme Corp (Cuenta bancaria) | Proveedor (Cuenta bancaria) |
| Acme Corp transfiere fondos entre sus propias cuentas. | Acme Corp (Cuenta A) | Acme Corp (Cuenta B) |
| Transferís fondos o pagás a un proveedor desde tu empresa. | Tu empresa (Cuenta bancaria) | Tu empresa o proveedor (Cuenta bancaria) |
Podés ver este video con ejemplos reales para ayudarte a entender mejor.
Antes de enviar una transacción
Antes de enviar un pago, tómate un momento para confirmar lo siguiente. Esto ayuda a garantizar el cumplimiento normativo y evita demoras innecesarias:
- ¿Estoy identificando correctamente el remitente verdadero— ¿el verdadero proveedor de los fondos?
- ¿Estoy enumerando el verdadero destinatario— ¿el beneficiario final del pago?
- ¿He seleccionado o creado el correcto? contrapartes ¿en función de quién está realmente involucrado?
- ¿Esta transacción es realmente para mi empresa o estoy utilizando las cuentas de la empresa para saldar la obligación de un cliente?
Si alguna vez no estás seguro, es mejor hacer una pausa y verificar. La información precisa protege tanto a su empresa como a sus clientes.
Frequently asked questions
¿Cuáles son los montos de pago mínimos y máximos que puedo enviar?
- Cantidad mínima: 10.000 USD por transacción. Se aplicará una comisión fija de 35 USD a las transacciones por debajo de este importe.
- Importe máximo: No hay un máximo establecido, pero las transacciones se pueden cotizar hasta un máximo de 1.500.000 USD. Para importes mayores, puedes dividir la transacción o ponerte en contacto con nuestro equipo de operaciones para obtener ayuda.
He realizado una transacción con instrucciones de pago incorrectas, ¿cuánto tarda en devolverse la transferencia?
Por lo general, los pagos se devuelven el mismo día, según el horario de atención del banco beneficiario. El equipo de Payment Ops te notificará tan pronto como se reciba el pago devuelto.
¿Puedo recibir un comprobante de pago?
Sí. Para cada operación de off-ramp, el equipo de operaciones puede proporcionar el número de seguimiento IMAD/OMAD previa solicitud.
¿Puedo enviar o recibir fondos desde una cuenta personal?
Pagos entrantes: Las cuentas personales no pueden enviar fondos a Conduit (los pagos serán bloqueados o rechazados).
Excepción: Transferencias superiores a $100,000 USD pueden ser permitidas con aprobación previa del equipo de compliance.
Pagos salientes: No se pueden enviar fondos a cuentas personales.
Excepción: Proveedores de nómina y pagos aprobados para empleados o contratistas (sujetos a un proceso de debida diligencia).